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A16金融集团放贷业务风险管理政策指引

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文档简介:

金融集团放贷业务风险管理政策指引 第一条 为了提高 金融集团放贷业务风险管理能力,降低放贷业务操作风险,特制定本指引。 第二条 金融集团应根据国家关于小额贷款公司、典当行、担保公司的相关法律规定、各地区金融风险、客户信用状况及本指引,审慎办理放贷业务,确保放贷手续合法、齐全、有效。 第三条 金融集团需按公司、个人进行客户分类管理,并制定具体管理办法。 第四条 放贷业务类型、单笔最高额度、最长期限 序号 业务类型 单笔最高额度(万元) 最长期限 备注 1 抵押/质押类 300 12个月 2 银承汇票保证金等垫资类业务 2000 15日 包括100%存单质押类、其他保证金垫付类等我方全程管控资金类业务。 金融集团需建立专项操作指引和风险措施后方可实施。 3 二手房赎楼业务 100 60日 赎楼业务指在买卖处于按揭抵押状态的二手房过程中,我公司贷款给卖方还清银行贷款将房产证从银行赎出完成交易,卖方在收到购房款后还清借款的过桥业务。 要求: 1.禁止办理借款期限超过12个月的贷款项目。 2.在办理银承汇票保证金等垫付类业务时,对于无贷款余额的客户按照单笔最高2000万元执行;对于有其他贷款余额的客户办理此类业务,要求现存的贷款余额与办理此类业务额度总和不得超过1500万元。 金融集团应设立2000万元(暂定)的票据业务专用账户,专门办理此类保证金垫付业务,专款专用,其它业务如需使用此帐户资金,须经集团董事会批准。 第五条 所有放贷业务均需由借款人或第三人提供实物担保。不得办理只有保证人提供单一担保的贷款项目。

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