人工智能金融应用评价体系研究报告-北京国家金融科技认证中心-2021.10-37页.pdf

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1、人工智能金融应用评价体系研究报告 北京国家金融科技认证中心有限公司 二零二一年十月 北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心u 编写单位（排名不分先后） ： 北京国家金融科技认证中心 中国网络安全审查技术与认证中心 中国金融认证中心 国家金融科技测评中心（银行卡检测中心） 中国软件评测中心（工业和信息化部软件与集成电路促进中心） 中国互联网金融协会 北京金融科技产业联盟 北京百度网讯科技有限公司 华为技术有限公司 深圳市

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3、张玉朋 中国金融认证中心 胡莹 中国金融认证中心 王飞宇 中国金融认证中心 吴宝民 国家金融科技测评中心（银行卡检测中心） 杨波 国家金融科技测评中心（银行卡检测中心） 邱晓慧 中国软件评测中心（工业和信息化部软件与集成电路促进中心） 赵亮 中国软件评测中心（工业和信息化部软件与集成电路促进中心） 翟云 中国互联网金融协会 朱勇 中国互联网金融协会 李健 中国互联网金融协会 单剑锋 北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中

4、心中国互联网金融协会 于圆 中国互联网金融协会 肖翔 中国互联网金融协会 田然 中国互联网金融协会 靳亚茹 北京金融科技产业联盟 聂丽琴 北京金融科技产业联盟 黄本涛 北京金融科技产业联盟 刘宝龙 华为技术有限公司 符海芳 华为技术有限公司 曹晓琦 深圳市腾讯计算机系统有限公司 蒋增增 深圳市腾讯计算机系统有限公司 刘海涛 深圳市腾讯计算机系统有限公司 杨晓光 腾讯云计算（北京）有限责任公司 周磊 北京百度网讯科技有限公司 董晋利 北京百度网讯科技有限公司 冯博豪 北京百度网讯科技有限公司 张萌 北京百度网讯科技有限公司 王云菲 北京市金杜律师事务所 吴涵 北京市金杜律师事务所 张子谦 北京国

5、家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心目 录 编写单位（排名不分先后）： . 2 编写组成员（排名不分先后）： . 3 研究背景 . 7 一、人工智能金融应用现状 . 8 （一）人工智能金融应用政策环境 . 8 （二）人工智能金融应用要素映射 . 9 （三）人工智能金融应用调研 . 11 （四）人工智能金融应用评价 . 14 1、数据安全评价. 15 2、算法应用评价. 16 3、服务能力评价. 21 二、问题挑战与解决思路

6、 . 23 （一）人工智能金融应用的问题挑战. 23 （二）人工智能应用评价的问题挑战. 25 （三）解决思路与方法 . 26 三、建立多元化评价体系 . 27 （一）评价体系阶段建设 . 27 北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心（二）评价标准体系建设 . 30 （三）检测能力全面提升 . 31 四、发挥认证价值 助力人工智能治理 . 33 （一）建立“产品+服务”双认证体系 . 34 （二）开展人工智能金融应用认

7、证试点 . 35 （三）推动认证结果多方采信 . 36 参考文献 . 37 北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心u 研究背景 金融业在场景、数据、技术、人才等方面沉淀了大量资源，在国家行业政策的大力支持下，人工智能金融应用发展迅猛，与此同时人工智能应用所带来的安全和伦理等问题也引起国家社会的广泛关注，向善、公正、安全、可信成为人工智能金融应用行业发展的底线。如何评价金融业人工智能技术应用符合“科技向善，安全可控”的社

8、会需求，是否满足国家行业对人工智能金融应用的监管治理要求，是当前金融业人工智能技术发展的共性问题。 为此北京国家金融科技认证中心有限公司联合行业内认证机构、检测机构、商业银行、第三方支付机构、金融科技企业等相关单位， 在金融业内开展人工智能技术的政策法规、 应用场景、评测技术等方面的调查和研究工作，致力于构建符合金融行业特点的评价信任体系，形成多方共治的人工智能金融应用生态。 北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心一、

9、 人工智能金融应用现状 人工智能作为第四次工业革命的引擎，产业发展已成为国家和区域经济转型升级的关键驱动力。国家鼓励并大力支持人工智能技术的创新与应用，出台一系列政策引导人工智能产业规范化发展，以促进人工智能应用适应现代化发展需求。2017 至 2019年，连续三年的政府工作报告中均提出加快人工智能产业发展的要求；2020 年，人工智能更是与 5G 基站、大数据中心、工业互联网等一起被列入新基建范围。近期，政策的出台更具针对性，更强调技术的落地效应， 更为关注人工智能与产业的融合。 同时，相关立法和行业伦理规范正在日趋完善，行业标准体系也在逐步建立，为人工智能产业的健康发展提供了良好环境。当前

10、，拥有丰富场景资源、高质量数据资产、并具备业务创新迫切需求的金融行业急需人工智能技术的落地与良好实践。 （一）人工智能金融应用政策环境 从政策环境看，2017 年国务院印发新一代人工智能发展规划提出了面向 2030 年我国新一代人工智能发展的指导思想及战略目标。在国家纲领的指引下，金融行业持续推进人工智能金融应用相关政策措施的制定。2019 年 9 月，中国人民银行发布金融科技发展规划 ， 提出探索相对成熟的人工智能技术在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域的应用路径和方法，强化智能化金融工具安全认证。2021 年北京国家金融科技认证中心北京国家金融科技认证中心北京